一、引言
随着我国金融市场的不断发展，贷款业务已经成为了金融机构重要的业务之一。在贷款过程中，抵押物的评估和风险控制是金融机构非常关注的问题，因为它直接关系到金融机构的资金安全和借款人的利益。本文将从抵押物评估和风险控制两个方面来探讨贷款过程中的抵押物评估与风险控制问题，以期为金融机构提供一些有益的借鉴。
二、抵押物评估
1. 抵押物评估的重要性
抵押物评估是指金融机构根据国家有关规定和市场需求，对抵押物的价值进行评估和认定的过程。抵押物评估的结果直接关系到金融机构的贷款风险和借款人的贷款额度。因此，抵押物评估在贷款过程中具有非常重要的作用。
2. 抵押物评估的方法
（1）市场比较法：市场比较法是根据同类抵押物在市场上的交易价格来评估抵押物的价值。这种方法适用于抵押物类型较多、交易频繁的金融市场。
（2）成本法：成本法是根据抵押物的重建或修复成本来评估抵押物的价值。这种方法适用于抵押物类型较少、交易不频繁的金融市场。
（3）收益法：收益法是根据抵押物的预期收益来评估抵押物的价值。这种方法适用于抵押物是投资性房地产的情况。
3. 抵押物评估的注意事项
（1）评估机构的选择：金融机构应该选择具有资质和经验的评估机构进行抵押物评估，以保证评估结果的公正性和准确性。
（2）评估时点的选择：金融机构应该选择抵押物价值较为稳定的时点进行评估，以避免评估结果受到市场波动的影响。
（3）评估报告的审核：金融机构应该对评估报告进行严格的审核，确保评估报告的内容真实、完整、准确。
三、风险控制
1. 风险控制的重要性
风险控制是指金融机构通过采取各种措施，降低贷款风险，保障金融机构的资金安全和借款人的利益。在贷款过程中，风险控制是金融机构的核心任务之一。
2. 风险控制的方法
（1）信用风险控制：信用风险是指借款人因各种原因不能按时归还贷款本息的风险。金融机构可以通过对借款人的信用进行调查和评估，来控制信用风险。
（2）市场风险控制：市场风险是指由于市场价格波动导致贷款损失的风险。金融机构可以通过对市场进行分析和预测，来控制市场风险。
（3）流动性风险控制：流动性风险是指金融机构在面临资金短缺时，无法按时筹集到足够的资金，从而导致贷款损失的风险。金融机构可以通过对资金进行合理配置和筹集，来控制流动性风险。
3. 风险控制的注意事项
（1）制定完善的风险控制制度：金融机构应该制定完善的风险控制制度，明确各部门和岗位的职责，确保风险控制工作的有序进行。
（2）建立风险控制信息系统：金融机构应该建立风险控制信息系统，实现对贷款风险的实时监控，提高风险控制效率。
（3）加强内部审计：金融机构应该加强内部审计，对风险控制工作进行定期检查和评估，确保风险控制工作的有效性。
四、结论
抵押物评估和风险控制是贷款过程中的两个重要环节。金融机构应该重视抵押物评估，选择合适的评估方法，确保评估结果的公正性和准确性；同时，金融机构应该加强风险控制，制定完善的风险控制制度，建立风险控制信息系统，提高风险控制效率。只有这样，金融机构才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现可持续发展。
